CCCS: Programa "Making Home Affordable"

Programa "Making Home Affordable"

En marzo de 2009, el gobierno federal introdujo el Programa "Making Home Affordable" (Programa para una Vivienda Asequible). Como el nombre lo indica, su objetivo es ayudar a los agobiados propietarios a retener sus hogares ofreciéndoles hipotecas asequibles y sostenibles. Esto se puede lograr de dos maneras: a través de modificación de préstamos o refinanciamiento.

El programa de modificación de préstamos es para propietarios que ya no pueden efectuar sus pagos hipotecarios mensuales, ya sea que estén al día o se hayan atrasado. El programa de refinanciamiento es para propietarios que están al día con su hipoteca y desean reducir sus tasas de interés, pero no han podido hacerlo porque el valor de su vivienda ha disminuido.

Modificación de Préstamos
Ya sea que usted esté al día con su préstamo hipotecario o ya haya dejado pasar uno o más pagos, si ya no puede efectuar su pago mensual, puede calificar para una modificación del préstamo para hacerlo más asequible.

Bajo el programa Home Affordable Modification, los préstamos existentes de los deudores son modificados para que el pago hipotecario mensual no exceda el 31% de sus ingresos brutos. (Aún si usted tiene una primera y segunda hipoteca, esto sólo aplica a la primera hipoteca). La modificación puede incluir una reducción de la tasa de interés, una extensión del período de cancelación y el pago diferido o incluso la condonación de parte del saldo del capital.

Para que usted sea elegible para el programa:

La vivienda que garantiza la hipoteca debe ser su residencia primaria y contener no más de cuatro unidades.
El monto que usted adeuda en su primera hipoteca debe ser igual o menor a $729,750 (para una vivienda unifamiliar).
Su pago hipotecario actual (incluyendo impuestos y seguro) debe ser superior al 31% de sus ingresos brutos e inaccesible debido a un cambio reciente en las circunstancias, tales como una reducción en los ingresos, aumento en los pagos hipotecarios o aumento en los gastos médicos u otros gastos esenciales.
El préstamo debe haberse obtenido antes del 1 de enero de 2009.

A diferencia del programa de refinanciamiento que se describe a continuación, no es necesario que su préstamo pertenezca o esté garantizado por Fannie Mae o Freddie Mac para que usted pueda participar. Cada prestamista individual deberá determinar si participa en este programa. Si usted está interesado en el programa Home Affordable Modification, debe comunicarse con el administrador de su préstamo para ver si participa. En ese caso, le informarán qué documentación necesita presentar para iniciar el proceso de solicitud. Generalmente, esto incluirá recibos de pago y declaraciones de impuestos para documentar sus ingresos, verificación de sus activos y una contabilidad de toda su deuda.

Usted y su administrador completarán los pasos necesarios para determinar si el plan de modificación es apropiado para usted. Esto incluirá una evaluación de su situación financiera y puede tener que completar un asesoramiento financiero. Una vez aprobado, lo colocarán en una modificación de prueba durante tres meses con la nueva tasa de interés y el nuevo nivel de pagos. Si efectúa los pagos con éxito y se encuentra al día al final del período de prueba, su administrador firmará un acuerdo de modificación permanente que reducirá su tasa de interés a una tasa fija durante cinco años, y luego fijará un techo a una tasa reducida durante el resto de la vida del préstamo.

El programa vence el 31 de diciembre de 2012.

Refinanciamiento
Cuando caen las tasas de interés, muchos deudores desean refinanciar para ahorrar dinero. El refinanciamiento es también una opción atractiva para deudores con hipotecas de tasa ajustable que están por ajustar. Lamentablemente, para los deudores que han visto una reducción significativa en el valor de su vivienda, puede ser bastante difícil obtener la aprobación para una nueva hipoteca. El programa Home Affordable Refinance permite que los deudores cuya relación préstamo - valor (el saldo del préstamo comparado con el valor de mercado de la vivienda) es demasiado elevada obtengan la aprobación para un refinanciamiento convencional de la hipoteca. El objetivo de este programa de refinanciamiento es reducir las tasas de interés para asegurar que los pagos sean asequibles hoy y sostenibles a lo largo de la vida del préstamo.

Los requisitos de elegibilidad para el programa incluyen:

La vivienda que garantiza la hipoteca debe ser su residencia primaria y contener no más de cuatro unidades.
Su préstamo debe pertenecer o estar garantizado por Fannie Mae o Freddie Mac. (¿No está seguro de a quién pertenece su préstamo? Puede averiguar si su préstamo pertenece a Fannie Mae visitando www.fanniemae.com/loanlookup o llamando al 1-800-7FANNIE. Para Freddie Mac, puede visitar www.freddiemac.com/mymortgage o llamar al 1-800-FREDDIE).
Debe encontrarse al día con sus pagos hipotecarios. ("Al día" significa no haberse atrasado más de treinta días en los últimos doce meses).
La nueva hipoteca debe ser asequible y representar una mejora con respecto al viejo préstamo (por ejemplo, tasa de interés más baja, tasa fija en lugar de ajustable).
La nueva hipoteca no puede exceder el 105% del valor de mercado de su vivienda.

Para participar en el programa de refinanciamiento, comuníquese con su acreedor o administrador para iniciar el proceso de solicitud. Necesitará proporcionar información y documentación sobre sus ingresos y deudas. Si su hipoteca es de Fannie Mae, puede solicitar un préstamo Home Affordable Refinance a cualquier acreedor aprobado por Fannie Mae.

El programa vence el 10 de junio de 2010.

No sea víctima de fraudes de rescate de ejecución hipotecaria
No hay ningún arancel para obtener asistencia o información con respecto al Programa Making Home Affordable. No pague honorarios a ninguna persona u organización que le ofrezca asesoramiento o modificación por un arancel. Algunos estafadores incluso están convenciendo a los consumidores para que cedan la escritura de su propiedad. Trabaje estrechamente con su compañía hipotecaria y siempre consúltelos antes de ceder su vivienda o dirigir sus pagos hipotecarios a ningún nuevo destino.

Para obtener más información sobre el Programa Making Home Affordable, visite www.makinghomeaffordable.gov. Para obtener más información sobre éste y otros elementos del plan de estabilidad financiera, visite www.financialstability.gov.


Programa "Making Home Affordable" En marzo de 2009, el gobierno federal introdujo el Programa "Making Home Affordable" (Programa para una Vivienda Asequible). Como el nombre lo indica, su objetivo es ayudar a los agobiados propietarios a retener sus hogares ofreciéndoles hipotecas asequibles y sostenibles. Esto se puede lograr de dos maneras: a través de modificación de préstamos o refinanciamiento. El programa de modificación de préstamos es para propietarios que ya no pueden efectuar sus pagos hipotecarios mensuales, ya sea que estén al día o se hayan atrasado. El programa de refinanciamiento es para propietarios que están al día con su hipoteca y desean reducir sus tasas de interés, pero no han podido hacerlo porque el valor de su vivienda ha disminuido. Modificación de Préstamos Ya sea que usted esté al día con su préstamo hipotecario o ya haya dejado pasar uno o más pagos, si ya no puede efectuar su pago mensual, puede calificar para una modificación del préstamo para hacerlo más asequible. Bajo el programa Home Affordable Modification, los préstamos existentes de los deudores son modificados para que el pago hipotecario mensual no exceda el 31% de sus ingresos brutos. (Aún si usted tiene una primera y segunda hipoteca, esto sólo aplica a la primera hipoteca). La modificación puede incluir una reducción de la tasa de interés, una extensión del período de cancelación y el pago diferido o incluso la condonación de parte del saldo del capital. Para que usted sea elegible para el programa: La vivienda que garantiza la hipoteca debe ser su residencia primaria y contener no más de cuatro unidades. El monto que usted adeuda en su primera hipoteca debe ser igual o menor a $729,750 (para una vivienda unifamiliar). Su pago hipotecario actual (incluyendo impuestos y seguro) debe ser superior al 31% de sus ingresos brutos e inaccesible debido a un cambio reciente en las circunstancias, tales como una reducción en los ingresos, aumento en los pagos hipotecarios o aumento en los gastos médicos u otros gastos esenciales. El préstamo debe haberse obtenido antes del 1 de enero de 2009. A diferencia del programa de refinanciamiento que se describe a continuación, no es necesario que su préstamo pertenezca o esté garantizado por Fannie Mae o Freddie Mac para que usted pueda participar. Cada prestamista individual deberá determinar si participa en este programa. Si usted está interesado en el programa Home Affordable Modification, debe comunicarse con el administrador de su préstamo para ver si participa. En ese caso, le informarán qué documentación necesita presentar para iniciar el proceso de solicitud. Generalmente, esto incluirá recibos de pago y declaraciones de impuestos para documentar sus ingresos, verificación de sus activos y una contabilidad de toda su deuda. Usted y su administrador completarán los pasos necesarios para determinar si el plan de modificación es apropiado para usted. Esto incluirá una evaluación de su situación financiera y puede tener que completar un asesoramiento financiero. Una vez aprobado, lo colocarán en una modificación de prueba durante tres meses con la nueva tasa de interés y el nuevo nivel de pagos. Si efectúa los pagos con éxito y se encuentra al día al final del período de prueba, su administrador firmará un acuerdo de modificación permanente que reducirá su tasa de interés a una tasa fija durante cinco años, y luego fijará un techo a una tasa reducida durante el resto de la vida del préstamo. El programa vence el 31 de diciembre de 2012. Refinanciamiento Cuando caen las tasas de interés, muchos deudores desean refinanciar para ahorrar dinero. El refinanciamiento es también una opción atractiva para deudores con hipotecas de tasa ajustable que están por ajustar. Lamentablemente, para los deudores que han visto una reducción significativa en el valor de su vivienda, puede ser bastante difícil obtener la aprobación para una nueva hipoteca. El programa Home Affordable Refinance permite que los deudores cuya relación préstamo - valor (el saldo del préstamo comparado con el valor de mercado de la vivienda) es demasiado elevada obtengan la aprobación para un refinanciamiento convencional de la hipoteca. El objetivo de este programa de refinanciamiento es reducir las tasas de interés para asegurar que los pagos sean asequibles hoy y sostenibles a lo largo de la vida del préstamo. Los requisitos de elegibilidad para el programa incluyen: La vivienda que garantiza la hipoteca debe ser su residencia primaria y contener no más de cuatro unidades. Su préstamo debe pertenecer o estar garantizado por Fannie Mae o Freddie Mac. (¿No está seguro de a quién pertenece su préstamo? Puede averiguar si su préstamo pertenece a Fannie Mae visitando www.fanniemae.com/loanlookup o llamando al 1-800-7FANNIE. Para Freddie Mac, puede visitar www.freddiemac.com/mymortgage o llamar al 1-800-FREDDIE). Debe encontrarse al día con sus pagos hipotecarios. ("Al día" significa no haberse atrasado más de treinta días en los últimos doce meses). La nueva hipoteca debe ser asequible y representar una mejora con respecto al viejo préstamo (por ejemplo, tasa de interés más baja, tasa fija en lugar de ajustable). La nueva hipoteca no puede exceder el 105% del valor de mercado de su vivienda. Para participar en el programa de refinanciamiento, comuníquese con su acreedor o administrador para iniciar el proceso de solicitud. Necesitará proporcionar información y documentación sobre sus ingresos y deudas. Si su hipoteca es de Fannie Mae, puede solicitar un préstamo Home Affordable Refinance a cualquier acreedor aprobado por Fannie Mae. El programa vence el 10 de junio de 2010. No sea víctima de fraudes de rescate de ejecución hipotecaria No hay ningún arancel para obtener asistencia o información con respecto al Programa Making Home Affordable. No pague honorarios a ninguna persona u organización que le ofrezca asesoramiento o modificación por un arancel. Algunos estafadores incluso están convenciendo a los consumidores para que cedan la escritura de su propiedad. Trabaje estrechamente con su compañía hipotecaria y siempre consúltelos antes de ceder su vivienda o dirigir sus pagos hipotecarios a ningún nuevo destino. Para obtener más información sobre el Programa Making Home Affordable, visite www.makinghomeaffordable.gov. Para obtener más información sobre éste y otros elementos del plan de estabilidad financiera, visite www.financialstability.gov.
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